W momencie zawierania umowy kredytowej wielu konsumentów nie zwraca dostatecznej uwagi na wszystkie jej zapisy lub nie do końca je rozumie. To może prowadzić do sytuacji, w której kredytobiorca ponosi wyższe koszty, niż było to konieczne. Jednym z narzędzi ochrony konsumenta w takich przypadkach jest sankcja kredytu darmowego – mechanizm prawny, który pozwala na zwolnienie kredytobiorcy z konieczności ponoszenia kosztów kredytu, takich jak odsetki czy prowizje.
Kiedy warto sprawdzić umowę pod kątem sankcji kredytu darmowego? Komu zlecić analizę umowy kredytowej?
Analiza umowy kredytowej po jej podpisaniu
Podpisanie umowy kredytowej jest jednoznaczne z wyrażeniem zgody na warunki ustalone przez kredytodawcę (bank lub inną instytucję finansową). Praktyka pokazuje, że w emocjach związanych z uzyskaniem pozytywnej decyzji kredytowej konsumenci często nie poświęcają wystarczająco uwagi na analizę zapisów umowy przed jej podpisaniem. A po fakcie, nie zdają sobie sprawy z tego, że ustawodawca wyposażył ich w narzędzie, które chroni ich prawa w sytuacji, w której podpisali umowę obarczoną błędami i/lub nieprawidłowościami. Fakt, iż umowa została przez nas podpisana nie oznacza, że nie możemy dochodzić swoich praw. Właśnie w tym celu została powołana sankcja kredytu darmowego.
Kiedy warto zweryfikować podpisaną umowę?
Umowę kredytową możesz poddać analizie w każdym momencie, są jednak sytuacje, w których naprawdę warto to zrobić:
- Kiedy zauważasz, że koszty kredytu znacznie przewyższają pierwotne założenia.
- Kiedy masz wątpliwości co do zasad wyliczenia rat kredytu, oprocentowania, RRSO czy dodatkowych opłat.
- Kiedy spotykasz się z karami za opóźnienia lub dodatkowymi opłatami, które wydają się nieuzasadnione.
- W sytuacji, gdy kredytodawca zmienia warunki umowy bez Twojej wyraźnej zgody.
Analiza umowy kredytowej może ujawnić nieprawidłowości, które uprawniają do dochodzenia odszkodowań, renegocjacji warunków lub nawet skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Dlatego warto skontaktować się z doświadczoną kancelarią prawną, może to być Kancelaria Prawna Lublin, aby upewnić się, że warunki podpisanej umowy są zgodne z przepisami prawa i nie narażają Cię na nadmierne koszty.
Jakie zapisy w umowie mogą naruszać prawo konsumenta?
Zdarza się, że niektóre umowy kredytowe zawierają zapisy, które naruszają prawa konsumenta, są niezgodne z ustawą o kredycie konsumenckim lub zbyt ogólnie opisują kluczowe aspekty kredytu. Takie nieprawidłowości mogą mieć istotne konsekwencje finansowe dla kredytobiorcy i dają podstawę do zastosowania sankcji kredytu darmowego, czyli możliwości spłacania jedynie pożyczonego kapitału bez odsetek i dodatkowych kosztów. Jakie to zapisy?
Analizując umowy kredytowe najczęściej napotykamy na sytuacje, w których kredytodawca:
- nie podaje w umowie Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO),
- w sposób niepełny lub niejasny dostarcza informacji o całkowitym koszcie kredytu,
- nie podaje lub nie określa w sposób precyzyjny harmonogramu spłaty i wysokości poszczególnych rat,
- w sposób niejasny formułuje zapisy dotyczące oprocentowania i jego zmiany,
- zawiera niezgodne z przepisami warunki dotyczące wcześniejszej spłaty kredytu,
- nie podaje informacji o możliwości odstąpienia od umowy.
Jeśli podejrzewasz, że Twoja umowa kredytowa jest obciążona powyższymi błędami zachęcamy do kontaktu z Kancelarią Prawną Lublin.
