WIBOR: Co to właściwie jest?
WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to wskaźnik określający średnią stopę procentową, po jakiej banki w Polsce udzielają sobie nawzajem pożyczek na rynku międzybankowym. WIBOR jest jednym z najważniejszych wskaźników na polskim rynku finansowym i służy jako baza do ustalania oprocentowania różnych produktów finansowych, w tym przede wszystkim kredytów o zmiennym oprocentowaniu, takich jak kredyty hipoteczne czy konsumpcyjne.
Ustalanie stawki WIBOR
Stawka WIBOR ustalana jest w dni robocze o godzinie 11:00 podczas procesu zwanego Fixingiem, w którym uczestniczy 10 największych banków działających na polskim rynku finansowym. Fixing polega na zebraniu ofert od banków, które określają stopy procentowe, po jakich są gotowe pożyczyć środki innym bankom.
Jeżeli w procesie Fixingu uczestniczy od 8 do 9 banków, to przy ustalaniu stawki odrzuca się skrajne wartości – najwyższe i najniższe oferty, a następnie oblicza się średnią z pozostałych. W sytuacji, gdy liczba banków uczestniczących w Fixingu spada do 6-7, wszystkie złożone oferty są brane pod uwagę bez odrzucania skrajnych wartości.
Proces ustalania stawki WIBOR opiera się na kilku krokach. W pierwszej kolejności analizowane są rzeczywiste transakcje pożyczek między bankami uczestniczącymi w Fixingu. Jeśli takie transakcje nie miały miejsca, bierze się pod uwagę transakcje zawarte z innymi dużymi podmiotami finansowymi. W przypadku braku zarówno tych, jak i wcześniejszych transakcji, stawka WIBOR jest wyznaczana na podstawie wiążących ofert kwotowań złożonych przez banki uczestniczące w Fixingu.
Rodzaje stawek WIBOR
WIBOR występuje w różnych wariantach, ale w umowach kredytowych stosuje się najczęściej:
- WIBOR 1M – dla kredytów gotówkowych,
- WIBOR 3M i WIBOR 6M – dla kredytów hipotecznych.
Jak stawka WIBOR wpływa na kredyty?
Stawka WIBOR odgrywa kluczową rolę w kształtowaniu kosztów kredytów w Polsce. Dotyczy to w szczególności kredytów o zmiennym oprocentowaniu. Wysokość stawki WIBOR w sposób bezpośredni wpływa na wysokość miesięcznych rat kredytu. Gdy stawka WIBOR rośnie, rośnie również całkowite oprocentowanie kredytu. Oznacza to wyższe raty miesięczne, co może zwiększyć obciążenie finansowe kredytobiorcy. Analogicznie, gdy WIBOR spada, oprocentowanie kredytu maleje, co skutkuje niższymi ratami. Więcej szczegółów znajdziesz tutaj – https://www.kancelaria-kpmp.pl/co-to-jest-wibor-i-jak-jego-stawka-wplywa-na-kredyty/
Czy można usunąć WIBOR z umowy kredytowej?
Dyskusja na temat zasadności zastosowania wskaźnika WIBOR w kontekście umów kredytowych wciąż trwa. Wątpliwości ekspertów budzi przede wszystkim sposób, w jaki obliczana jest stawka WIBOR. To prowadzi do pytania o możliwość usunięcia WIBOR z umowy kredytowej. Niestety odpowiedź na to pytanie wciąż nie jest jednoznaczna. Wiele zależy od konstrukcji samej umowy, dlatego też wszelkie działania należałoby rozpocząć od analizy przedmiotowej umowy. Kancelaria Prawna Wrocław posiada bogate doświadczenie w tej dziedzinie, jak również w reprezentowaniu interesów naszych Klientów w postępowaniach polubownych i sądowych.
